Χιλιάδες οφειλέτες βρίσκονται μπροστά σε δίλημμα. Να μπουν τώρα στον εξωδικαστικό μηχανισμό ή να περιμένουν τη νέα ρύθμιση που προωθεί ο Κυριάκος Πιερρακάκης; Η επιλογή καθορίζει τη μηνιαία δόση, το κούρεμα και ποια περιουσία διασώζεται.
Πώς λειτουργεί ο εξωδικαστικός μηχανισμός
Ο οφειλέτης υποβάλλει αίτηση μέσω της πλατφόρμας και δίνει συναίνεση για άρση τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου. Το σύστημα αντλεί αυτόματα στοιχεία από ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ, τράπεζες και servicers.
Ο αλγόριθμος παράγει πρόταση ρύθμισης με βάση το σύνολο των οφειλών, τα εισοδήματα, τις καταθέσεις και όλα τα ακίνητα του οφειλέτη. Η ρύθμιση φτάνει έως 240 δόσεις για χρέη προς το Δημόσιο και περιλαμβάνει διαγραφές σε προσαυξήσεις.
Το πλεονέκτημα είναι η άμεση ένταξη και η προστασία από κατασχέσεις. Το μειονέκτημα είναι ότι υπολογίζεται όλη η περιουσία, που οδηγεί σε υψηλότερες δόσεις για όσους έχουν πολλά ακίνητα.
Τι αλλάζει με τη νέα ρύθμιση Πιερρακάκη
Η νέα ρύθμιση εισάγει διαφορετική λογική. Ο οφειλέτης επιλέγει να σώσει την κύρια κατοικία του. Ο υπολογισμός βασίζεται αποκλειστικά στην αξία της και στα εισοδήματά του.
Τα υπόλοιπα ακίνητα δεν συνυπολογίζονται. Η αξία της κατοικίας προσδιορίζεται με βάση το μεγαλύτερο ποσό μεταξύ εμπορικής αξίας και αξίας ΕΝΦΙΑ.
Αυτό οδηγεί σε χαμηλότερη μηνιαία δόση και σε μεγαλύτερα κουρέματα, ειδικά όταν υπάρχει μεγάλη απόκλιση μεταξύ της αξίας του ακινήτου και του συνολικού χρέους.
Ποιοι κερδίζουν από κάθε επιλογή
Όσοι έχουν μόνο την πρώτη κατοικία και χαμηλά εισοδήματα κερδίζουν από τη νέα ρύθμιση. Πληρώνουν λιγότερα μηνιαίως και διασώζουν το σπίτι τους.
Όσοι έχουν πολλά ακίνητα αλλά θέλουν άμεση προστασία από κατασχέσεις, επιλέγουν τον εξωδικαστικό. Ρυθμίζουν όλα τα χρέη ταυτόχρονα, αλλά πληρώνουν υψηλότερες δόσεις.
Όσοι έχουν χρόνο να περιμένουν, κρατούν την επιλογή ανοιχτή. Η νέα ρύθμιση δεν έχει ακόμα νομοθετηθεί. Το χρονοδιάγραμμα εφαρμογής παραμένει ασαφές.
